世界とつながる
投資のキホン
INVESTMENT
我々が人生を送るこの世界は
経済活動によって成長してきた。
投資がさらに世界との結びつきを
深めてくれるかも。
NZAMと一緒に考えた、
投資と個人のかかわり方について。
How to Start
an Investment
Trust
TRANSIT編集部が聞く、NZAMが答える！
投資信託を始めてみよう
商品によって、対象の資産や地域、
リスクの幅もさまざまな投資信託。
始めるにあたって知っておくべきことを、
投資のプロに聞いてみた。
QUESTION1
どうやって選んだらいいの？
「正解」は、人それぞれ。
投資の目的や重視したいポイントを整理すること、
自身のライフステージを確認することで、
最適な商品が見つかるかもしれません。
●自分を見つめなおす
●自分に合う投資信託を選ぶ
●自分を見つめなおす
●自分に合う投資信託を選ぶ
私は働き盛りの30代。収入は安定しているけど、出産だったり住宅ローンだったり、何かと支出も多い時期。子どもの将来を見据えた教育資金や自分の老後のためにも、20年後には安定した資産を築いていたい。今からNISA制度を活用しながら、つみたて投資を始めてみようかな。
ワタリー姉
あと5年で定年退職。マイホームをリフォームしたり、親の先々の介護費用も計算に入れつつ、趣味のゴルフをしたり国内外の旅行も行きたいな。着実に資産を増やして、ゆとりあるセカンドライフを送りたい。リスクを抑えた手堅い運用を考えてみようかな。
ワタリー父
いつの間にか80歳。人生100年、健康に長生きしたいから、今後に備えてお金を守らないと。子どもの将来のためにも、安心して資産も残したいな。
ワタリー祖父
QUESTION2
投資信託には
どんな費用が含まれているの?
主に購入時手数料、運用管理費用（信託報酬）、信託財産留保額がかかります。購入時、保有期間中、換金時のそれぞれのタイミングで費用が発生します。費用には直接的に負担するもの、間接的にファンドから差し引かれているものがあります。商品によっても費用は異なるため、投資信託の取引を行う際にはどのような費用がいつ発生するのか、しっかり確認が必要です。
●投資信託にかかる費用
購入するとき
購入時手数料
購入時に販売会社に支払う費用。申込金額に応じて定められている料率を申込価額に乗じた金額を費用として支払う。ファンドや販売会社によっては手数料がかからない場合もある。
持っている間
運用管理費用（信託報酬）など
ファンドの運用・管理の報酬として信託財産から差し引かれる費用。料率は目論見書などに記載されている。
売るとき
信託財産留保額
一般的に投資信託の換金時に徴収される費用。ファンド運用の安定性を高め、かつ継続して保有する投資家との公平性を確保するために、換金時の基準価額から控除される。ファンドによっては、信託財産留保額がかからないものもある。
●投資信託にかかる費用
購入するとき
購入時手数料
購入時に販売会社に支払う費用。申込金額に応じて定められている料率を申込価額に乗じた金額を費用として支払う。ファンドや販売会社によっては手数料がかからない場合もある。
持っている間
運用管理費用（信託報酬）など
ファンドの運用・管理の報酬として信託財産から差し引かれる費用。料率は目論見書などに記載されている。
売るとき
信託財産留保額
一般的に投資信託の換金時に徴収される費用。ファンド運用の安定性を高め、かつ継続して保有する投資家との公平性を確保するために、換金時の基準価額から控除される。ファンドによっては、信託財産留保額がかからないものもある。
QUESTION3
投資信託の情報は
どこで入手できるの？
証券会社や銀行、運用会社等のウェブサイトや窓口にさまざまな情報が揃っています。投資信託の基礎知識や始め方はもちろん、具体的なファンドを検索して、商品目論見書（説明書）や運用実績を見ることもできます。自分が興味のある分野をテーマにしたファンドや、いままで訪れた国、いつか訪れてみたい国や地域を対象にしたファンドなど、世界を知る旅に出るように検索してみれば、投資をより身近なものとして楽しめるかもしれません。
迷ったら証券会社や銀行等の窓口で相談してみるのもひとつの手だよ！
投資用語
NISAってなんだ?
NISAは少額からの投資を行う方のために2014年にスタートした「少額投資非課税制度」です。投資で得られた収益に税金がかからない制度です。通常、投資で得られた収益には20.315%の税金がかかりますが、NISA口座を通じて行う投資ではこの税金がかかりません。2024年から始まった新しいNISAでは、非課税保有期間が無期限になったほか、上限額も年間360万円（総額1800万円）に拡大。より長期的な投資が可能になりました。
●投資をして10万円の利益がでた場合
●つみたて投資枠と成長投資枠の違い
イギリスのISA（ Individual Savings Account＝個人貯蓄口座）をモデルとした日本版ISAとしてつくられ、NISA（Nippon Individual Savings Account ）と呼ばれているよ！
●投資信託に係るリスクについて
投資信託は、主に国内外の株式や公社債等の値動きのある証券を投資対象とし投資元本が保証されていないため、当該資産の市場における取引価格の変動や為替の変動等により投資一単位当たりの価値（基準価額）が変動します。従ってお客様のご投資された金額を下回り損失が生じることがあります。投資した資産の価値の減少を含むリスクは、投資信託をご購入のお客様に負っていただくことになります。投資信託は貯金（預金）保険制度の対象ではありません。また、投資信託は、個別の投資信託毎に投資対象資産の種類や投資制限、取引市場、投資対象国等が異なることから、リスクの内容や性質が異なります。ご投資の際には、投資信託説明書（交付目論見書）等をご確認下さい。
●投資信託に係る費用等について（2024年4月現在）
ご投資いただくお客様には以下の費用をご負担いただきます。
・申込時に直接ご負担いただく費用
･･･ 申込手数料（上限2.2%（税抜2.0％））
・換金時に直接ご負担いただく費用
･･･ 信託財産留保額（上限0.30%）
・投資信託の保有期間中に間接的にご負担いただく費用
･･･ 信託報酬（上限年1.65%（税抜1.50%））
・その他の費用・手数料等
･･･ 上記以外に、監査費用（年0.0033％（税抜0.003％））のほか、「組入有価証券等の売買の際に発生する売買委託手数料」、「ファンドに関する租税」、「外国での資産の保管等に要する諸費用」等、保有する期間等に応じてご負担いただく費用がありますが、運用状況等により変動するため、事前に料率、上限額等を表示することができません。ファンドの費用の合計額は、投資者の皆様がファンドを保有する期間等に応じて異なりますので、表示することができません。
●ご注意
上記に記載しているリスクや費用項目につきましては、一般的な投資信託を想定しております。費用の料率につきましては、農林中金全共連アセットマネジメントが運用する全ての公募投資信託のうち、徴収するそれぞれの費用における最高の料率を記載しております。投資信託に係るリスクや費用はそれぞれの投資信託により異なります。ご投資の際には、投資信託説明書（交付目論見書）や契約締結前交付書面をご確認下さい。ご投資をされる際には、販売会社より最新の投資信託説明書（交付目論見書）や契約締結前交付書面をお渡ししますので、必ず内容をご確認のうえ、ご自身で判断下さい。
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僕は大学を卒業したばかりの23歳。収入は少ないけど、自由に使えるお金は多い。いつか海外に住んでみたいから、今のうちにつみたて投資をしておこう。まだまだ先は長いから、長期的な運用ができる。多少のリスクがあっても積極的なリターンを狙いたい。アメリカのIT 企業を中心にしたアクティブファンドが気になるな。
ワタリー